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中国银行上半年净赚1140亿增4.55% 净息差企稳回升
来源:青报网
时间:2019-09-03 12:01:33 | 编辑:李雷 青报网

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道

8月30日,中国银行发布2019年上半年经营业绩。

截至6月末,集团资产总额22.27万亿元,比上年末增长4.70%。实现营业收入2767亿元,同比增长10.02%。实现税后利润1214亿元、股东应享税后利润1140亿元,分别同比增长5.08%、4.55%。

资产质量保持稳定,不良贷款率1.40%,比年初下降0.02个百分点,拨备覆盖率为177.52%。与此同时,上半年,中国银行净息差出现企稳回升态势,资本充足率创历史最高水平。

中国银行董事长刘连舸在业绩发布会上表示:“展望下一阶段,银行业仍面临较为复杂的经营环境。同时,也要看到银行业发展继续面临着一些新的重大机遇。从国际来看,全球化仍是不可逆转的时代潮流,国际业务、跨境业务仍大有可为。从国内来看,中国经济长期向好的趋势没有变,积极的财政支策加力提效,稳健的货币政策保持松紧适度,将为银行业发展创业良好的环境。”

净息差企稳回升

此前,中国银行净息差曾一度呈现收窄态势。截至2018年末,该行净息差为1.9%,而2019年一季度,此数据下降8个BP,至1.82%。

值得注意的是,目前中国银行净息差已企稳回升。中报显示,上半年,集团净息差1.83%,较一季度上升1BP。平均总资产回报率(ROA)为1.12%,净资产收益率(ROE)为14.56%。刘连舸透露:“中国银行二季度单季净息差1.84%,环比上升2个基点。”

今年以来,中国银行从存贷款管理、定价管理、绩效考核等多方面采取一系列举措促进息差改善,取得了一定的成效,对于该行上半年净息差的表现,中国银行副行长吴富林提到。

“在主要经济体陆续都降息,国内利率市场化深入推进的背景下,商业银行净息差面临挑战,而我行能够取得净息差企稳回升的表现,这个成绩来之不易。” 吴富林说:“这既是我行敏捷把握市场变化,主动优化资产结构的成果;也是我行果断采取有效措施,合理控制负债成本上升的一个反映。”

实际上,当前的经济金融环境和市场竞争环境正在发生深刻的变化。从人民币来看,为进一步推动贷款利率并轨改革,切实推动降低实体经济融资成本,人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,8月20日,新的一年期贷款报价是4.25%,达新低,这释放出了实体经济信贷成本下行信号。

这一改革迅速引起了市场对商业银行净息差收入的关注。业内普遍认为,随着利率市场化改革的不断推进,商业银行将面临利息收入压力增大的情况。

同时,从美元来看,7月31日,美联储10年来首次降息25个基点,受此影响,美元LIBOR、美债的收益率纷纷出现了倒挂,期限利差转负,全球经济增长和货币政策的不确定性上升。

吴富林表示,今后,中国银行将密切跟踪分析经济金融形势,在资产端,把握金融服务实体经济的本质要求,充分发挥国际化经营的竞争优势,敏捷反应,把握机会,妥善应对新环境下的新挑战,积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制,实现对贷款定价的精细化和全流程管理。

在负债端,切实以用户需求为中心,加快推进全产品线的创新和流程优化,加快场景、生态的建设,打造市场领先的爆品,通过提高客户粘性,增强资金聚集的能力,降低资金的成本资金的沉淀。

“同时我们加强产品创新,提升金融服务的收入,努力提高非利息收入的贡献,降低对利息收入的过渡依赖,保持效益的稳步增长。”吴富林透露。

中报显示,截至6末,中行负债规模为20.4万亿元,较上年末增长4.18%,负债结构持续优化。上半年客户存款新增7610亿元,增速5.11%,在负债中占比76.85%,较上年末提升0.69个百分点。

资本充足率创历史最高水平

年初以来,中国银行共发行总计1400亿元的其他一级资本工具,其中,1月25日在境内发行400亿元的永续债,6月24日在境内发行了730亿元的优先股,8月26日完成270亿元优先股的簿记。

中报显示,中国银行资本充足率达到15.33%,比年初提高约0.36个百分点,创历史最高水平。成本收入比(中国内地监管口径)为24.63%,运营效率进一步提升。中国银行副行长郑国雨表示:“外部资本补充效果很好,我行资本充足率提升了109BP。通过资本补充,我行的资本的实力,进一步增强,资本结构进一步优化,同时服务和支持实体经济的能力得到进一步增强。”

郑国雨进一步介绍,今年外部资本补充有几个特点:一是创新资本工具,在境内银行中率先发行永续债;二是优先股单笔发行规模全球最大;三是优先股股息近三年境内最低。

“下一阶段,按照中国银行的资本规划和董事会决议,中国银行还将在境内外市场发行等值200亿人民币的优先股、700亿的二级资本债和400亿元永续债。”郑国雨透露。

资产质量基本稳定

上半年,中国银行资产质量基本稳定,主要风险指标持续改善。截至6月末,不良余额1758.99亿元,不良贷款率为1.40%,较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款率2.73%,较上年末下降0.17个百分点。逾期贷款实现“双降”。逾期贷款金额下降19%,与不良贷款剪刀差27亿元,较上年末大幅缩小。逾期贷款率1.42%,较上年末下降了0.45个百分点。

中国银行风险总监刘坚东提到,总体来看,上半年,中国银行的资产质量保持稳定的状况,拨备充足,风险抵御能力良好。

“下半年总体来看,宏观经济环境比较复杂,存在一定的不确定性,对于中国银行来讲,信用风险管理依然面临较大的挑战,我们将持续控制资产质量,控制风险管理和支持实体经济有效有机的结合起来。”刘坚东说。

具体而言,一方面中国银行会围绕经济高质量发展,引导信贷结构的持续优化。该行将深化金融供给侧结构性改革,加快对国家政策和经济结构变化的响应速度,通过高质量资产业务来保证整体资产质量的稳定。

刘坚东透露,目前,中国银行已经制定了支持制造业高质量发展的政策,同时会加大对冰雪产业、银发经济、教育领域,以及科技创新、模式创新、制度创新等方面的研究。继续加大对京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点区域支持力度。持续支持民营企业和普惠金融相关业务高质量发展。

另一方面,中国银行会聚焦重点领域,加强潜在风险管控。针对像地方政府隐性债务、房地产和产能过剩行业等重点领域,该行会持续保持风险排查,持续摸清底数。同时对于大额潜在风险客户,逐户定策、明确责任,及时跟踪,把潜在的风险提前化解。

与此同时,中国银行多措并举,继续加大对不良资产处置力度。对不良客户,该行实行总分行分层管理,继续强化集中清收;加大对分行的专业指导,进一步加大与资产管理公司的合作;加大包括重整贷款,债转股等方面手段的应用。

此外,中国银行将优化授信管理机制。继续优化整体的授信流程,落实尽职免责,激发活力,提高整体的效率。

该行还将充分利用先进的信息科技技术,提升整体的风险管理水平。支持线上业务发展,推动线上的风控,建立线上风控平台。利用大数据等先进技术手段优化信用风险监测预警体系,提升风险管理智能化的水平。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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