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哈尔滨银行上半年营收增长13.56% 近三成来自零售业务收入
来源:青报网
时间:2019-09-02 16:02:20 | 编辑:李雷 青报网

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

2019年对于哈尔滨银行股份有限公司(下称哈尔滨银行)来说,是近3年来最好的一年。

8月29日,哈尔滨银行发布2019年中期业绩报告。截至6月末,该行资产总额6234.35亿元,较上年末增加78.46亿元,增幅1.3%;客户贷款及垫款总额为2608.37亿元,较上年末增加70.74亿元,增幅2.8%;客户存款总额为4146.43亿元,较上年末增加191.26亿元,增幅4.8%。

值得一提的是,今年上半年哈尔滨银行实现营业收入74.25亿元,同比增长13.56%。虽然13.56%的增幅在上市的中小银行中并不算很高,但从哈尔滨银行自身的经营业绩看,是3年来取得的再快增速。数据显示,该行2017年上半年营业收入增幅为8.93%,而2018年上半年甚至下滑12.5%。

当地一位不具姓名的金融业人士对《华夏时报》记者分析说:“哈尔滨银行作为一家主营存贷款业务的地方金融机构,利息收入是其主要的收入来源,从半年报的数据看,哈尔滨银行不断优化资产结构,扩大生息资产规模,使利息净收入上升,推动营业收入增长。”

这位金融业人士进一步分析称:“今年上半年,零售金融业务作为哈尔滨银行战略转型的重要组成部分,实现接近10%的增长,占全部营收的近三成,助推哈尔滨银行取得近3年来最好的半年成绩。”

营收同比增长13.56%

哈尔滨银行成立于1997年2月,前身为哈尔滨城市合作银行,1998年4月更名为哈尔滨市商业银行股份有限公司。2007年11月,经中国银监会批准,更名为哈尔滨银行。历经数次增资扩股,哈尔滨银行股本规模不断扩大。2014年3月,哈尔滨银行在香港联合交易所主板成功上市,是东北地区首家上市的城商行。

联合资信评估有限公司在评级报告中指出:“利息净收入是哈尔滨银行最主要的收入来源。”

在利息收入方面,2019年上半年,该行实现利息收入146.14亿元,同比增加9.18亿元,增幅6.7%。哈尔滨银行在半年报中表示,利息收入的增长主要是由于客户贷款及垫款、债务证券投资、存拆放同业及其他金融机构款项、长期应收款增加,令生息资产平均结余增长至5973.85亿元,同比增幅11.9%。

其中,客户贷款及垫款对利息收入贡献最大。截至今年6月末,哈尔滨银行客户贷款及垫款的平均结余2555.03亿元,同比上升6%;同时,上半年哈尔滨银行加强了贷款定价管理,使客户贷款及垫款的平均收益率同比上升0.23个百分点至6.43%。因此,该行2019年上半年实现客户贷款及垫款利息收入81.46亿元,同比增加7.31亿元,增幅9.9%。

此外,该行长期应收款的大幅增长对利息收入增长也起到了正向推动作用。2019年上半年,该行长期应收款平均结余256.32亿元,同比增加60.8%,加上平均收益率上升1.07个百分点,最终该行长期应收款实现利息收入7.9亿元,同比增加3.84亿元。

在上述因素共同作用下,今年上半年该行扣除利息支出后,实现利息净收入为51.76亿元,同比增加2.05亿元,增幅4.1%。

上半年,该行在非利息收入方面也是可圈可点。随着代理及托管类业务手续费收入、银行卡手续费收入的增加,哈尔滨银行实现手续费及佣金净收入14.62亿元,同比增加3.31亿元,增幅29.2%。其中,银行卡手续费收入6.13亿元,同比增加2.56亿元,增幅71.9%。对于银行卡手续费收入大幅增长,哈尔滨银行表示,这主要是因为本行大力拓展银行卡相关中间业务,客户数及业务量增长所致。除此之外,上半年该行实现代理及托管类业务手续费收入5.08亿元,同比增加0.296亿元,增幅6.2%。

在利息净收入和中间业务收入增长的共同影响下,今年上半年哈尔滨银行实现营业收入74.25亿元,同比增长13.56%。

零售业务收入占比提高

2019年上半年,作为哈尔滨银行战略转型的重要组成部分,零售金融业务不断完善定价机制和系统建设,提升风险定价能力,已经成为该行新的盈利增长点。报告期内,哈尔滨银行实现零售金融业务营业收入23.74亿元,较上年同比增加9.71%,占该行全部营业收入的31.97%。

半年报显示,截至2019年6月30日,哈尔滨银行拥有零售存款客户数为1283.75万户,较年初增长58.44万户,增速4.8%。个人金融资产(本外币合计)超过5万元的零售客户数达到65.87万户,较年初增长9万户,增速15.9%。

今年上半年,哈尔滨银行零售存款总额为1866.36亿元,较上年末增加443.27亿元,增幅31.1%;零售存款平均结余为1688.35亿元,同比增长35%。零售客户存款余额中,活期存款占比为21.52%。根据人民银行哈尔滨中心支行统计,报告期内该行哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为16.7%,市场排名第1位。

在零售贷款方面,上半年哈尔滨银行的个人贷款余额为1237.64亿元,较去年末增长7.26%,占该行贷款总额的47.5%。其中小企业自然人贷款、个人消费贷款、农户贷款余额分別为376.5亿元、719.32亿元和141.82亿元,分別占全行个人贷款总额的30.4%、58.1%及11.5%。

哈尔滨银行表示,该行零售信贷业务秉承“小额信贷”的特色发展战略,依托大零售业务场景化模式,以居住场景为主,以健康、教育、文娱、消费、交通金融场景为辅,充分发挥零售信贷综合贡献优势。运用大数据与移动互联理念,通过存量客户挖掘、第三方平台对接,实现“触网”运营模式,精准营销,批量获客。聚焦有房客群、高信用客群、高粘性自有客群,推出白领贷、场景贷等线上快贷产品,创新小额房抵消费贷新模式,实现“互联网+”新体验。

在报告期内,哈尔滨银行继续加快信用卡业务发展,推动规模增长。截至2019年6月30日,该行累计发行信用卡90.8万张,报告期内新增发卡16.04万张,较上年末增长21.46%;信用卡资产余额为121.27亿元,较上年末增长12.18%。上半年,该行借记卡业务保持良好的发展态势,发卡量稳步攀升,累计发行借记卡1613.48万张,报告期内发卡量增长73.36万张。

此外,哈尔滨银行财富管理业务聚焦健康养老、儿童、教育等金融场景,深入社区开展综合服务,为客户家庭提供专业、便捷、高品质的财富管理服务。截至2019年6月30日,该行累计实现个人理财产品销售额为577億元。

对于哈尔滨银行未来的发展,上述金融业人士分析认为:“哈尔滨银行零售业务的不断拓展,对其营收的贡献不断加大,而且该行目前存贷比为仅为62.91%,如果哈尔滨银行能够降低不良对盈利的消耗,并提高息差水平,该行未来仍有上升空间。”

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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